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盧穗欣先生於金融界累積了21年經驗。於2014年加盟東亞聯豐投資前,他為中信建投(國際)的執行董事,負責亞洲區整體資產管理業務。在此之前,盧先生為中國國際金融有限公司(「中金公司」)的執行董事,專責投資者關係及公司投資基金平台的銷售及市場推廣。此前,盧先生於大和資本市場(前身為比聯金融產品)任職9年擔任執行董事,負責不同範疇包括亞洲的互惠基金、結構性產品,衍生工具及交易所買賣基金的產品開發,銷售及市場推廣。於大和資本市場之前,他為德意志資產管理的區域銷售經理,負責發展亞洲區基金分銷業務。盧先生於1995年在渣打銀行開展其事業。盧先生取得加拿大曼尼托巴大學經濟學士學位。

01/03/2021 10:00

《保障全方位-左偉豪》新手爸媽的儲蓄大計

  新手爸媽踏入人生新階段,不單生活模式及生活習慣改變,而且更要重新規劃財務,為子女建立穩固的財務基礎。市場上有林林總總的儲蓄計劃,不少父母不知道應如何入手。筆者認為,作為新手爸媽,可以先從提取保單價值及財富傳承的角度作考慮。
  子女由初生至成人都有不同財務目標需要照顧,所以一份容許保單持有人在需要時能提取保單價值的儲蓄保險計劃相當重要。這類儲蓄保險計劃能提供穩定的財富增長,亦容許保單持有人提取保單價值,以滿足人生不同目標及財務需要,而餘下的價值又會在保單內一直滾存。

*財富傳承與人壽保障*

  財富傳承亦是新手爸媽在選擇儲蓄計劃時另一考慮因素。市場有新推出的儲蓄保險計劃可無限次更換保單被保人,保障期亦會隨著被保人的轉換更改為至最新被保人138歲,而且更換被保人不會影響保單價值,確保財富能夠代代延續,如傳家之寶般,將財富傳承至下一代。
  筆者亦明白為人父母後,總會事事憂心,除了要為子女的未來打算,也特別擔心自己一旦出事,會令另一半及孩子頓失所依。幸而,這類新的儲蓄計劃特設市場獨有的彈性延續選項,兼顧客戶人壽保障與財富傳承規劃的需要。市場獨有的彈性延續選項,讓客戶可選擇分配部分的保單價值作財富承傳,另一部分作人壽保障。客戶可預先指定一名後備被保人,當現有被保人一旦不幸身故,指定後備被保人將會成為新被保人,而預先分配保單價值的部分將會傳承至後代,讓財富繼續滾存;保單餘下的部分則以恩恤保險賠償一筆過支付予指定受益人,提供即時經濟支援。
  不論那個年代,為人父母殊不容易,由照顧孩子的日常起居飲食,以至家庭的財務規劃都要仔細考慮。作為保險業一分子,我們希望可以透過創新的保險產品,幫助各位父母輕鬆計劃未來,開拓理想生活,將財富承傳跨越世代。
註:保險產品須受有關保單的條款及細則約束。《AXA安盛首席人壽及醫療保險業務總監 左偉豪》

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