最近一位好友退休了，聚會時他分享了一些理財智慧。退休後他與妻子打算回國內安居享受生活，然而他的子女分別在加拿大和美國升學，換言之他們經常遊走於三地。這位一向精明的朋友便決定將銀行存款轉投一份外幣保單，將保單轉換為人民幣後，便把它拆成三份，再將其中兩份保單貨幣分別轉換成加元及美元，以支持他和太太在美、加的「車馬費」和旅費；隨後，夫婦二人返回國內居住，便可以人民幣保單內的款項支持他們的退休生活。席間的朋友都不禁稱讚他理財有道。
*七成受訪者持有外幣產品*
事實上，港人向來喜歡四處旅遊，探看異國風情，而子女於外地進修升學的情況亦相當普遍。最近筆者的公司便以網上問卷形式，訪問了541名客戶，調查發現76% 受訪者表示疫情及經濟環境因素令其財富增值停滯或減少。81% 受訪者更因而改變理財策略，傾向投資低風險 (35%)、轉持現金減少投資(27%)及投資流動性高的產品(19%)。值得注意的是，高達七成受訪者都持有外幣或外幣產品，其中最多人選擇外幣儲蓄(47%)、外幣定期存款(28%)及持有外幣選項的儲蓄保險(24%)。根據金管局數字，截至今年2月，本港的外幣存款便高達7萬億以上港元等值，這個調查結果亦尋意料之內。
*具備多種熱門貨幣選擇*
現時市場上有些人壽儲蓄計劃，可讓投保人靈活轉換保單貨幣，更靈活應對不同的人生階段。投保人可按照自己的人生計劃，自由轉換保單貨幣，例如較熱門的選擇包括澳元、英鎊、加元、人民幣及美元等，亦可用保單貨幣直接提取保單價值。
另一方面，投保人可藉此提升財富的增值潛力。其次，一些特設的紅利鎖定選項亦可讓投保人按個人需要，隨時提取戶口內的現金(按保單貨幣單位)，以應付海外升學、海外置業等各種人生階段所需。
這類計劃還有一大好處，就是可以將保單的價值傳承後代，包括多次更換受保人及後備受保人；投保人更可自訂任何比例，將保單分拆成數份分配給不同家人，確保財富能穩健傳承下去，代代守護家人。
目前經濟環境仍面對眾多不明朗因素，投資者也要謹慎而行，選擇合適自己的財富管理方案。《保誠首席市場拓展及保險夥伴營銷總監 吳詩雅》
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