05/07/2023 10:00

《積金攻略-黃煥儀》未雨綢繆,積極管理強積金戶口

  《積金攻略》打工仔現時每月薪金5%都會作為強積金供款,港幣月薪3萬元或以上供款上
限劃一為1500元。市場原預期積金局的2018至2022年周期檢討報告中,會大幅調高
最低及最高的有關入息水平,不過最終有關方案得而擱置。
  就這項決定,積金局解釋指,疫情對不少市民生活造成沉重打擊,嚴重影響中小企業運作,
為穩定經濟、為企業提供喘息空間及保障就業等,建議不就最低及最高有關入息水平作調整。但
值得注意的是,報告中指出在疫情受控及經濟回穩前提下,積金局可以進行額外檢討,意味經濟
一旦好轉,隨時可以檢討入息上限。
  若果未來政府調整強積金供款上限,以助於提升港人退休保障,估計將集中影響35至44
歲事業期中層人士,原因是未來供款上限將會從3萬元起跳;而根據政府統計處數字,這個年齡
層人士入息中位數最高,每月供款增加機會最大。在預期強積金供款有機會增加下,檢視強積金
組合刻不容緩。
 
*積極管理強積金戶口,及早籌劃退休*
 
  當然,供款上限增加必然會有打工仔反對,原因是每月可支配收入變相減少。但事實上,當
環球越來越重視退休保障時,未雨綢繆增加供款可能是大勢所趨。
  無論調整與否,筆者認為都需要積極管理強積金戶口,特別是高收入一族,長遠戶口結餘可
直接影響退休保障;此外,現時市況動盪,更應小心行事,可考慮採取多元化投資方案以有助減
低投資風險。另外,亦可考慮一個便捷方法 -強積金預設投資策略(DIS)。
  預設投資策略基金的目的是為那些沒有選擇指定投資基金,或沒有足夠知識選擇自己的投資
組合的參與者,從而提供一個預先設計的投資策略。通常預設投資策略基金提供多個投資組合選
項,以迎合不同投資者的需求和風險偏好。
  積金局早前就發文呼籲,強積金供款人不應因為短期市場波動而嘗試擇時交易,以避免「高
買低賣」,發言人同時建議如打工仔在時間以及知識的考量下,預設投資策略會是較好的選擇。
當局引用數據,顯示自從2017年4月1日推出以來,核心積累基金和65歲後基金的年化淨
回報分別為4﹒6%和1﹒4%,明顯看見如果將所有資金分配於保守型基金,有關資金將難以
追上通脹的升幅。
  由於DIS具有自動按年齡調整機制,從50歲開始,將自動調整股票和債券的比例,降低
供款人在接近退休年齡時面臨的投資風險。除了佔比的調配外,DIS還會將資產分散在全球股
票和債券市場上,從地理和資產類別層面分散風險,並設有費用上限,使基金可以做到攻守兼備

  然而,每個計劃的預設投資策略基金設計可能會有所不同,因此具體的投資組合和策略亦會
因計劃而異。重要的是參與者理解其所投資的預設投資策略基金的特定規則和特點,並在需要時
尋求專業財務建議。
《環一財富管理有限公司產品分銷及策略部主管 黃煥儀》
 
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