25/04/2019 10:00

《宏觀理財-冼健岷》自願醫保轉得過?留意四大法則

  《宏觀理財》政府今年正式推行的自願醫保計劃,為香港的醫療保障揭開新一頁,計劃目的
是提升公眾對醫療保障的意識,同時為市民提供多一個選擇,透過住院保險使用私營醫療服務,
減輕公營醫療系統的壓力。
  自願醫保已經成為市民大眾的話題,相信不少人都會有疑問,如果現已投保醫療保障,有沒
有需要轉投自願醫保呢?想知道答案,就要留意以下四大法則。

*了解計劃優勢*

  參與自願醫保的保險公司,負責提供由食物及衞生局認可並符合計劃最低要求的個人住院保
險產品。出生後15天至80歲的人士均可投保,計劃分基本的「標準計劃」和保障較全面的「
靈活計劃」,保費可獲得扣稅優惠。產品不設「終身保障限額」,保證續保至受保人100歲,
並且設21日冷靜期,期間客戶可取消保單並全數取回已付保費。而且,保費透明度高,市民可
於自願醫保網站及保險公司網頁查閱保費表,方便大家貨比三家。

*標準靈活兩相宜*

  自願醫保有「標準計劃」和「靈活計劃」之分。「標準計劃」可以說是保障入門版,產品提
供基本保障,不同保險公司的「標準計劃」大同小異,分別在於保費、服務和小部分保障範圍的
差異。
  「靈活計劃」在「標準計劃」基本要求上,提供較全面和充裕的保障,當然保費亦會相應較
高。每間保險公司「靈活計劃」的保障範圍可以有較大分別,投保人應仔細考慮保單條款及細則
、保障範圍及賠償限額、收費和服務水平等,為自己度身訂造最適合的保障。

*扣稅攻略*

  投保人無論購買「標準計劃」抑或「靈活計劃」,保單持有人可為自己或受養人購買自願醫
保認可產品的合資格保費而獲得稅項扣減,每名受保人每年扣稅保費上限8000港元,人數不
設上限。值得留意的是,將免稅額集中用於一位稅率最高的家人身上扣稅,可享最大經濟效益。

*瞭解保障需要* 

  歸根究底是否轉投自願醫保,最重要是先了解清楚自己的保障需要。我們應該細心留意自願
醫保計劃的條款,例如「標準計劃」不設終身保障限額,但設有最高42萬港元的年度賠償額,
市民應考慮42萬港元是否足夠保障所需;另外,計劃承保「投保時未知的已有疾病」,但投保
後第一年不獲賠償,第二年可獲合資格費用的25%賠償,第三年可獲50%賠償,第四年起可
獲得全面100%賠償。若果在頭三年發病,賠償額就欠全面了。假如認為自己的保障不足,就
可考慮「靈活計劃」,享有更優越保障。在自願醫保正式推出後,已投保人士所屬的保險公司,
必須提供一次性的保單轉移安排,大家就要把握機會,決定最合適自己的保障方案。
  自願醫保可申請扣稅,但更重要是比較產品的保障及保費,不要因扣稅優惠而輕率投保或轉
移現有保單。例如不用納稅或須繳納稅款偏低的人士,扣稅其實意義不大,隨便轉移保單更有可
能因再核保而失去新增疾病的保障。想作出明智的選擇,既能盡享扣稅優惠,而同時得到最合適
的保障,最好當然是參考專家建議,跟理財顧問一起規劃最理想的保障方案。
《康宏理財服務有限公司行政總裁 冼健岷》

「港元定存息率」大比拼 食息都要食得醒 https://goo.gl/i9KA4Y
備註: 以上提供的基金資訊,皆為香港之認可基金。
資料提供及版權屬於環富通ET Wealth     (客務熱線︰2880 8678)
專家陣容
顯示更多
  • 生活副刊
  • DIVA
  • 健康好人生
產品簡介

【etnet Bonus賞你】領展TKO Gateway便攜式香薰機

【etnet Bonus賞你】荃灣千色匯及元朗千色匯 x 韓國紙雕插畫藝術家Soo Min Kim 消暑手搖沙冰杯+簡約家用收納箱

【etnet Bonus賞你】Luke Sir曾智華新書《有盈退休》