01/02/2023 12:00

《積金攻略-黃煥儀》強積金發奮「兔」強,4招重整旗鼓

  《積金攻略》虎去兔來,祝全港市民的強積金戶口,在今個農曆年能夠「兔」氣揚眉、發奮
「兔」強。虎年對於不少強積金成員而言,並不容易度過,看著自己戶口出現虧損,難免心有戚
戚然。但事實上,強積金是一項長期投資,從來都不應過份著重短期變化。在農曆新年,市民不
妨參考以下4招,重整旗鼓,建立一個最能夠讓自己安心的強積金方案。
 
*1)重新認識強積金*
 
  虎年確實令不少強積金成員「損手」。基金研究機構理柏數據顯示,去年強積金整體虧損
15﹒7%,而根據積金局季度摘要,以2021年12月底止淨資產值近1﹒2萬億元、計劃
成員總數約457萬人計算,去年人均蝕超過4萬元。
  這個逾十年一遇的特殊市況,正好提醒所有強積金成員,若果戶口有投資股票、債券等基金
,其表現難免與波動的市場狀況掛勾,實際上有機會出現重大帳面虧損。
 
*2)了解自己風險胃納*
 
  了解到強積金有機會出現重大帳面虧損後,成員必須重新認識自己風險承受水平。以坊間較
流行的「100法則」為例,一般市民可以用100減去自己年齡,所得出的數字為投資高風險
資產的佔比,餘下則用作投資保守資產,平衡風險。舉個例子,35歲男士在上述法則下,可以
考慮65%投資較高風險基金,餘下則為防守型基金。
  當然,一些較年輕客群風險胃納可能極大,願意承受較大幅度基金價格波動,因此就算
100%投資於風險級別較高的資產,亦並非不理性,原因是他們距離退休能夠提取資金仍然有
非常長的時間。一般而言,強積金成員使用平均成本法,不論基金單位價格,每月定額供款,以
巿價買入強積金基金單位,便能夠有效以時間平緩價格波動。
 
*3)揀選合適的受託人及基金*
 
  強積金必須揀選合適的受託人,理財部署才能較得心應手。要注意,並非所有受託人均提供
多款式基金種類,部分選擇有限,甚至連美股基金亦欠缺。如果閣下對基金選擇有甚高要求,應
尋找合適的受託人,詳情可向專業顧問查詢解決方案。
  在選擇到適合的受託人後,則可以揀選配對自己風險胃納的基金,當中要詳細參考其歷史回
報表現、收費等因素,以尋找到性價比最高的產品。
 
*4)不應「短炒」基金價格波幅*
 
  最後,市民毋須過份專注基金價格升跌,繼而頻繁轉倉「短炒」,始終強積金並非股票,而
是一項長期投資。「短炒」強積金可謂是風險極高操作。以去年為例,首10月強積金可謂損失
慘重,不少人轉倉至風險較低的固定收益基金,但偏偏11月份市場全線反彈,股票基金回報急
升,短炒人士變相承受兩重損失。
  「股神」巴菲特曾引用一句投資名言:「長期持有投資比捕捉市場時機更重要  」,其實
非常值得強積金成員參考,不妨選好適合自己的策略後「坐穩」,每隔一段長時間才重新審視倉
位,尋求長期回報機遇。
《環一財富管理有限公司產品分銷及策略部主管 黃煥儀》
 
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