03/04/2023 07:52

《積金攻略-黃煥儀》強積金股票基金多面睇

  《積金攻略》香港與中國內地防疫政策全面放寬,正式與國際重新接軌後,金融市場表現亦
稍有起色,連帶不少強積金成員亦由防守性基金,逐漸轉倉至較為進取的股票基金或預設投資策
略。不過在地緣政治、加息環境及經濟衰退陰霾下,須注意現時市況仍然非常波動,強積金成員
應繼續謹慎行事。
  香港打工仔對於強積金基金選擇的認知,很多時候僅集中股票基金、債券基金、保證基金等
資產類別;而股票基金則較多集中於港股基金、美股基金、指數基金等等。就股票基金而言,其
實市場上種類頗為多元化,部分較冷門的或引起不少強積金成員興趣,但選擇之時亦宜注意風險

  其中一個例子是作為強積金中罕見的行業基金--宏利康健護理基金,該基金由2008年
推出至今,主要投資大型藥廠,包括禮來、阿斯利康、默沙東等;亦有投資於製藥、生物技術、
醫療保健公司等。康健護理基金過去回報強勁,屬積金局強積金基金平台統計的最高五年期累積
回報的十個基金之一,截至2023年2月28日止扣除費用後累積回報為33%。
  事實上,醫療概念資產對不少投資者而言一直有龐大的「想像空間」,原因是在全球人口增
長、人口老化嚴重、傳染病肆虐等大背景下,醫療及藥物等需求有增無減;而大型醫藥企業具備
深厚的創新能力及定價權力,預料可以從中受惠。
  另一款是友邦綠色退休基金。在ESG(環境、社會及管治)話題尚未興起之時,這項基金
早於2006年成立,主要是根據有關目標公司的環境評級及財務表現預測進行投資,並以股票
資產為主,目標是跑贏MSCI全球指數。
  根據積金局強積金基金平台截至2023年2月28日數字,該基金成立至今累積回報已超
過1倍,目前最新超過六成投資美國公司。根據最新基金表現概覽中的十大持倉可見,其主要投
資板塊包括科技股(例如蘋果公司、微軟)以及醫藥板塊(例如禮來、安進)。ESG投資理念
中提到,重視環境保護的公司,盈利將會更容易達致長期可持續增長,這項投資理念與強積金長
期投資不謀而合。
  韓國股票基金則屬冷門之中的冷門,市面上僅得一間強積金公司提供。雖然其部分持股例如
三星等可謂家傳戶曉的大公司,但始終韓國相較其他發達經濟體規模較細,風險並不低。事實上
,買強積金是作為長期退休部署,投資前要非常了解其基金策略,以及地區長遠發展及風險等。
  除上述比較獨特基金外,市場上其他基金種類均非常「大路」。很多人會疑問為甚麼強積金
不能有更多選擇,例如提供科技基金、人工智能(AI)基金,或者是更多地區性概念基金例如
「金磚五國(BRICS)基金」,其實集中投資於不成熟的產業或經濟發展較落後地區的基金
,風險容易過度集中,對於強積金成員分散風險上百害而無一利。
  筆者認為,強積金計劃成員在揀選基金前,必須了解該基金投資目標、風險程度、過往回報
表現及其資產分布等等,然後按自己的人生階段、風險承受能力等因素作最終決定。如遇上困難
,不妨找專業顧問諮詢尋求意見。
《環一財富管理有限公司產品分銷及策略部主管 黃煥儀》
 
*投資涉及風險,本文章內容僅供參考用途,不應被視為投資建議及╱或邀約。投資前應諮詢專
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