最新評論  |  
國金點評  |  
中國點評  |  
港股點評  |  
期貨/商品  |  
窩輪/牛熊證  |  
ETF  |  
外匯  |  
基金  |  
強積金  |  
地產  |  
圈中人語  |  
最愛專欄

加入最愛專欄

香敏華為永明資產管理高級投資策略師,在投資建議、投資組合管理和環球股票研究分析方面擁有超過10年的經驗,並擅長融合香港和中國股票的基本和技術分析投資策略。

香小姐為特許金融分析師(CFA)和金融風險管理師(FRM)的持有人,曾獲著名財經雜誌《指標》頒發2011年理財顧問年獎銀獎(乙類)及最佳投資策劃獎。加入永明資產管理前,曾任職東驥基金管理有限公司及御峰理財有限公司。

09/04/2021 10:55

《積金有道-劉家怡》年輕強積金成員的配置貼士

  環球投資市場波動非常,恒指由2月三萬點以上高位逐步回落,有些人認為大市跌勢已成定局,有些人則覺得危中有機,冀尋找投資機遇。我沒有預測市況的水晶球,難以斷定環球投資市場短期走勢,但對於年輕又主動理財的強積金成員,以下有一些心得想分享,讓大家作強積金資產配置時可參考。

*股票基金長短線皆跑贏*

  不論是近年越來越受歡迎的可扣稅自願性供款(TVC),或是大家日常所作的強積金強制性供款,均投資於強積金計劃下的基金,許多成員在填寫個別強積金基金投資比例時都費煞思量,部分人會認為每月的供款金額不多,放在較保守的基金當存款便算。我在此分享一些數據,去年全部六類強積金基金:股票基金、混合資產基金、債券基金、保證基金、強積金保守基金及貨幣市場基金均錄得正回報;當中股票和混合資產基金類別扣除收費及開支後回報分別為15﹒1%及13﹒2%,表現最為突出,表現最弱的為強積金保守基金類別,全年只錄得0﹒6%回報。
  可能閣下會指出,不能以一年數據下定論,事實上若以長期表現來看亦會見到類同的軌跡,進取與保守投資回報有明顯差距:自2000年12月1日強積金制度實施以來,扣除收費及開支後的年率化回報,表現最突出的仍為股票基金類別,達5﹒4%,而強積金保守基金類別則為0﹒7%。
  從上述數字不難發現,股票基金類別與保守基金類別的回報差距甚大,年輕強積金成員距離退休尚有一段時間,風險承受能力相對較高,因此一般可採取考慮較進取的投資策略,相反若選擇了較保守的基金類別(如強積金保守基金類別等)作為主要的長線投資組合,其回報便很可能跑輸通脹,長遠不利資產增值。

*全盤考慮成配置關鍵*

  縱使股票基金的長線或短期表現可能較好,也不代表年輕成員宜全投股票基金,強積金旨在讓大家退休時有更充足準備,投資路上決不可能「一本通書睇到老」,某種投資方式亦未必適合所有人。我時常提醒朋友,強積金投資期動輒長達三、四十年,期間無可避免會出現短期波動,面對市場升跌,強積金成員也不必太過恐慌,最重要造好資產配置,毋須視最保守、或最進取的投資模式為金科玉律,應按個人投資目標、可承受風險水平、人生階段以及自己的其他投資作全盤考慮,建構適合自己的投資組合。
  透過強積金投資建立理性的投資紀律,定時定額為退休儲蓄,充分發揮「平均成本法」優勢,為日後退休生活建立更充裕的保障。《友邦香港及澳門首席企業業務總監 劉家怡》

全新節目《說說心理話》青少年不可以戀愛!?真實個案講述驚心動魄經歷► 即睇

專家陣容
顯示更多
專業版
HV2
精裝版
SV2
串流版
IQ 登入
強化版
TQ
強化版
MQ

道教符箓解析:符咒能醫百病可驅鬼?功效、製作、用法、顏色代表咩?

帶你探索全新主頁!輕鬆探索精選資訊!

etnet榮獲HKEX Awards 2023 「最佳表現證券數據供應商」大獎