最新評論  |  
國金點評  |  
中國點評  |  
港股點評  |  
期貨/商品  |  
窩輪/牛熊證  |  
ETF  |  
外匯  |  
基金  |  
強積金  |  
地產  |  
圈中人語  |  
最愛專欄

加入最愛專欄

香敏華為永明資產管理高級投資策略師,在投資建議、投資組合管理和環球股票研究分析方面擁有超過10年的經驗,並擅長融合香港和中國股票的基本和技術分析投資策略。

香小姐為特許金融分析師(CFA)和金融風險管理師(FRM)的持有人,曾獲著名財經雜誌《指標》頒發2011年理財顧問年獎銀獎(乙類)及最佳投資策劃獎。加入永明資產管理前,曾任職東驥基金管理有限公司及御峰理財有限公司。

15/11/2019 10:00

《積金有道-劉家怡》強積金基金投資看清回報與風險

  大家可能聽過「別將所有雞蛋放在同一個籃子」,所帶出的道理就是分散風險的重要性。強積金供款是每位僱員辛勞賺取的錢,大家將強積金供款如何配置,放在哪個「籃」,是所有強積金成員要學習的課題,尤其是當下環球局勢多變難測,投資市場走勢不明朗,成員到底宜保守還是宜進取,也是一個疑難。後市走勢各人皆有不同看法,成員作出投資決定前,記緊看清楚強積金基金的回報與風險,以及了解是否適合自己的長遠投資目標。

*首要評估風險承受能力*

  現時市場上有數百隻強積金基金,不同類別基金會有不同程度的潛在風險及回報,切合不同成員的投資目標。成員在揀選強積金基金時,首要步驟應先評估個人風險承受能力。一般投資角度而言,風險越高,潛在回報或虧損也會越大。以股票基金與債券基金為例,兩者的風險程度各異,回報亦可能出現很大差距。
  積金局統計報告中曾經舉出例子,指根據歷史數據分析,假設自2000年年底,成員A持續買入較進取的香港股票基金,相較持續買入較保守的元債券基金的另一名成員(本文稱之為成員B),在付出同樣約為39﹒1萬元總供款額的情況下,估算截至2018年年底,成員A的強積金帳戶累算權益將較總供款額多出84%,而成員B的強積金帳戶累算權益僅較總供款額多出15%,可見前者的回報較後者高。

*「平均成本法」助減短期市況波動影響*

  我並非勸大家必須要揀選股票基金,過往表現並不代表將來表現,面對市況波動時,回報受影響的機會較高。反過來說,大家也要留意並非越保守等於越安全,若過份保守,短期內可將損失本金的機會減低,但長遠來說有機會到退休時方發現強積金回報率可能低於通脹。
  強積金作為一項動輒數十年的長線投資,其長時期「定期定額」的投資模式可發揮「平均成本法」的功效,價格低時買入較多基金單位,價格高時則買入較少基金單位,長遠而言可將買入基金單位成本「拉勻」,有助減少短期市況波動對長遠退休儲蓄增值的影響。成員毋須急於捕捉市況,也毋須急於作出轉換強積金基金組合的決定,或過於頻繁轉換基金組合。
  最後不忘提提大家,關於強積金配置,切記「先求知,再投資」,看清風險方能作出更妥善部署。除了約每半年或一年檢討一次,當經歷不同人生階段及面對不同風險時,也可為強積金基金組合進行檢討,從宏觀角度檢視強積金配置是否仍符合個人需要和退休目標,如有需要,可尋求專業財務策劃顧問協助。《友邦香港及澳門首席企業業務總監 劉家怡》

【你點睇】的士記分制將於周末生效,你認為該制度可否幫助的士提升服務質素?► 立即投票

專家陣容
顯示更多
專業版
HV2
精裝版
SV2
串流版
IQ 登入
強化版
TQ
強化版
MQ

【嚴正聲明】《經濟通》呼籲公眾提高警覺留意偽冒《經濟通》投資群組

如何分辨問米是否真實?通靈問事用什麼工具都可以?靈靈法即場示範通靈!

etnet榮獲HKEX Awards 2023 「最佳證券數據供應商」大獎

大國博弈

貨幣攻略

說說心理話

Watche Trends 2024

北上食買玩

Art Month 2024

理財秘笈

夏天養生食療

消委會報告

山今養生智慧

輕鬆護老