最新評論  |  
國金點評  |  
中國點評  |  
港股點評  |  
期貨/商品  |  
窩輪/牛熊證  |  
ETF  |  
外匯  |  
基金  |  
強積金  |  
地產  |  
圈中人語  |  
最愛專欄

加入最愛專欄

盧穗欣先生於金融界累積了21年經驗。於2014年加盟東亞聯豐投資前,他為中信建投(國際)的執行董事,負責亞洲區整體資產管理業務。在此之前,盧先生為中國國際金融有限公司(「中金公司」)的執行董事,專責投資者關係及公司投資基金平台的銷售及市場推廣。此前,盧先生於大和資本市場(前身為比聯金融產品)任職9年擔任執行董事,負責不同範疇包括亞洲的互惠基金、結構性產品,衍生工具及交易所買賣基金的產品開發,銷售及市場推廣。於大和資本市場之前,他為德意志資產管理的區域銷售經理,負責發展亞洲區基金分銷業務。盧先生於1995年在渣打銀行開展其事業。盧先生取得加拿大曼尼托巴大學經濟學士學位。

27/04/2020 10:03

《宏策俊見-陳俊業》儲蓄保險計劃-低息環境下的另類收息選擇

  新冠肺炎在2020年爆發,並擴散至全球多國,環球政府及央行聯手推出史無前例的刺激經濟措施,並同時向市場注入大量資金。在海量資金的沖擊下,多種主要貨幣的存款利率,包括定存利率都大幅下降,變成了低息或無息存款。到底想建構一個理想的收息組合又有什麼選擇呢?
  其實市場上的短年期保本保息儲蓄保險計劃早成為非常受歡迎的理財工具,其中大部分計劃設有保險公司提供的保證回報,這對於一些喜歡收取穩定利息收入,但又不想承擔本金或利息收入波動風險的人士,乃相當適合。
  相對一般市場投資或理財產品,配置保本保息儲蓄保險計劃可以擁有以下數個好處

*保證回報可預早,籌劃未來利息收入*

  保本保息儲蓄保險計劃一直很受退休或需要固定收入的人士歡迎,因為這些計劃都能得到繕發保單的保險公司提供保證回報。由於具有受到保險公司的回報保證,投保人可以透過儲蓄保險計劃,更易為自身籌劃及計算未來的利息收入,從而達至完成理財目標。

*可選儲蓄年期,配合不同人生階段需要*

  現時市面上一般保本保息儲蓄保險計劃的保單年期約為2至5年,可配合不同人生階段的需要,而且可以像銀行定期存款般鎖定回報率,賺取穩定收益。這對於有特定理財目標的人士尤其合適,例如年青人剛出來工作並計劃在5年後結婚及組織家庭生活,那麼5年期的儲蓄保險計劃正好適合作為這個實現理想的工具。

*彈性入場門檻,輕鬆管理理財組合*

  儲蓄保險計劃的入場門檻十分大眾化,適合不同需要的儲蓄目標,至於投放多與少則豐儉由人。個別理財產品甚至可通過指定銀行進行保費融資,意思是以該保單的現金退保價值作抵押,得到貸款後進行加槓桿,加大保單額度以倍大利息收入,並賺取保單派息與銀行融資利率之間差額,在目前較低貸款利率的環境下,這類套息操作很受私人銀行用戶歡迎。四、配置美元資產為理財組合增添多元化
  市場多數儲蓄保險計劃均以美元作為保單幣種,而美元亦為國際上最為流通的貨幣之一,如該投保人士資產的主要資產貨幣為非美元的話,透過儲蓄保險計劃作為美元資產的配置,可提升理財組合更為國際化及多元化。此外,若作為退休計劃,在組合上配置足夠比重的儲蓄保險計劃已能達至目標,至於股票或收息基金等投資,由於價格或利息收入不確定性很高,其利息價格增長潛力應視為額外收入來源。當然,為組合分散風險是首要考慮的事情。
《晉裕環球資產管理投資研究部投資策略師 陳俊業》

樂本健【秋日開倉26 - 27/9】保健品低至$20!► 火速行動

專家陣容
顯示更多
專業版
HV2
精裝版
SV2
串流版
IQ 登入
強化版
TQ
強化版
MQ

【嚴正聲明】《經濟通》呼籲公眾提高警覺留意偽冒《經濟通》投資群組

如何分辨問米是否真實?通靈問事用什麼工具都可以?靈靈法即場示範通靈!

etnet榮獲HKEX Awards 2023 「最佳證券數據供應商」大獎

貨幣攻略

大國博弈

說說心理話

Watche Trends 2024

北上食買玩

Art Month 2024

理財秘笈

夏天養生食療

消委會報告

山今養生智慧

輕鬆護老