雖然新型冠狀病毒疫情日趨嚴峻，可是有危就有機，中小企經營者在拓展業務的同時，也會留意本地經濟環境，甚至是中美貿易糾紛等外在因素，以防範可能出現的風險。不過，與業務相關的內在風險威脅，例如火災、水浸、盜竊或第三者責任等風險，可造成的損失也不應忽視，以免影響業務發展。
＊財物損失與第三者責任等風險＊
其實，無論大集團還是小商戶，同樣面對不同的經營風險，而中小企抵禦風險的能力較弱，更應按其營商規模和業務性質投保一份合適的商業保險，將財物損失和第三者責任等風險轉移至保險公司代為分擔，全面保障業務發展。
到底商業保險涵蓋哪些保障？一般而言主要保障可分為財物損失及第三者責任兩大範疇。前者涵蓋設置於商舖內的財物包括設備、器材、存貨及貨辦等，有些保險計劃涵蓋的器材保障最高達十萬元，貨辦保障最高可達三萬五千元。第三者責任則保障因其商業活動直接或間接導致第三者受傷、身故或財物受損，令商戶要承擔的第三者責任。舉例如商舖的招牌意外倒下造成第三者身體受傷或財物損毀，對方便可就其損失採取法律行動向有關商戶提出索償，金額動輒由數百萬元甚至上千萬元不等。這些高額索償勢必對小商戶的業務運作造成一定打擊，甚至有可能導致清盤。
此外，有些保險計劃提供業務中斷、金錢損失或僱員補償（即法例規定的勞工保險）等保障，有些額外保障甚至包括誤收偽鈔，為經營者提供更周全、更大的保障。
＊第三者責任索償保障可達千萬＊
商業保險中的公眾責任保障範圍，當中包括對第三者身體受傷及其財物受損的責任，及在保險公司書面同意下受保商戶就有關索償而引致的法律費用及開支，最高賠償額以保單附內所列賠償額為限。公眾責任保障保額金額可達千萬元，足以為商戶抵禦這個巨大的風險。正所謂「創業難，守業更難」，即使只是經營一間小小商舖，經營者也要付出大量心力，若想無後顧之憂地專心拓展業務，在意外發生時將損失減至最低，就更需要一份周全的商業保險作後盾。對於剛起步的中小企，建議先由基本保障入手，待業務上了軌道後按需要再增強保障，就能在任何的發展階段也能安心地大展拳腳。
註：保險產品須受有關保單的條款及細則約束。《ＡＸＡ安盛一般保險零售業務主管 黎柱基》
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