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香敏華為永明資產管理高級投資策略師,在投資建議、投資組合管理和環球股票研究分析方面擁有超過10年的經驗,並擅長融合香港和中國股票的基本和技術分析投資策略。

香小姐為特許金融分析師(CFA)和金融風險管理師(FRM)的持有人,曾獲著名財經雜誌《指標》頒發2011年理財顧問年獎銀獎(乙類)及最佳投資策劃獎。加入永明資產管理前,曾任職東驥基金管理有限公司及御峰理財有限公司。

09/10/2020 10:01

《積金有道-劉家怡》退休理財三大要點

  銀髮族人生閱歷豐富,他們退休後要繼續活得精彩,財務上自然要有充裕的準備。隨著年紀漸長,要面對的健康風險亦愈大,而人均壽命越來越長很可能成為一個「快樂的問題」。我們將分享幾個退休理財不能忽略的要點﹐希望可為大家帶來一些啟發,避免將來出現退休儲備不足的狀況。

*重點一:積極減債、審視開支*

  為退休及早儲蓄及投資固然重要,不過大家也不能忽視債務對退休生活的影響。「減債」對所有準退休人士很重要,因為退休後沒有固定收入,若果退休後每月還要供車供樓,會加速消耗退休儲備。此外,除了貸款之餘,大家也不要忽視一些小額開支,例如不少人都會付費訂閱報章雜誌或串流娛樂頻道,所謂「小數怕長計」,建議大家建立檢視帳單的習慣,及定時審視各項付費訂閱是否仍有用,否則儲蓄可能會悄然逐少流走而不自知。

*要點二:保險保障控風險*

  減債之餘,大家在退休後有適當的保險保障同樣重要。隨著年紀增加,一但患上大病將大大影響我們的退休生活及財務健康,因此保險角色十分關鍵。所以我建議大家退休前,為退休儲蓄及投資之餘,行有餘力時便應及早購買醫療等保險,強化退休生活保障。

*要點三:讓強積金繼續滾存*

  退休後的生活長達數十年,打工仔於處理退休儲備時更需小心謹慎。如果退休儲備的回報低於通脹,長遠而言會削弱其購買力。因此,退休後大家可考慮維持作適量投資,期望投資回報可追上通脹,以免購買力被蠶食。已屆退休年齡的強積金成員,若退休時無逼切需要一次過提取,可選擇將強積金保留在強積金帳戶內繼續滾存。所有強積金基金均由投資經理管理,基金的投資項目亦受嚴格的投資限制及規管。退休人士大可繼續利用此投資平台,退休後繼續滾存資產。
  總括而言,退休無憂最重要是造好風險管理,退休前有規律地儲蓄及投資,嚴守開支,並加強保險保障,退休後繼續讓儲備滾存增值,安穩退休生活絕非遙不可及。
《友邦香港及澳門首席企業業務總監 劉家怡》

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