人生充滿無限可能性，無論求學、置業安居或退休生活，大家都有很多不同選擇。而隨著世界不停地轉變，加上全球往來日趨頻繁，要輕鬆實現不同人生階段的目標，有賴一個更具彈性及環球視野的長遠理財規劃。
為回應大眾需求，有保險公司最近推出一個多元貨幣計劃，讓客戶在長遠滾存財富之餘，亦可把握環球貨幣優勢，輕鬆地實現子女教育、退休及財富傳承等不同人生階段的目標。
＊多元貨幣設計，助長遠理財規劃＊
子女教育為家長最關心的問題。該保險公司早前委託獨立市場研究公司調查，發現每五位家長就有一位（２１％）會安排子女到海外升學。不過海外教育所費不菲，家長須有一定的教育儲備，而該調查則發現有三成半（３５％）受訪者的子女教育儲備仍未達標。另外，該公司最新一期有關理想退休生活的調查亦發現，超過六成受訪者的退休儲備不足，儲備缺口更創２２３萬港元（中位數）新高。這些調查顯示，現實與理想有距離，市民需一個靈活和周全的長遠理財規劃，而該多元貨幣計劃的設計，正正回應這個需求。
＊市場罕有６種貨幣選擇，兼可靈活轉換＊
該計劃特設市場罕有多達６種貨幣的選項，包括人民幣、美元、澳元、加元、港元及澳門幣（澳門幣只適用於澳門繕發之保單），供客戶投保時揀選。客戶投保後，更可因應市況及個人財務需要，靈活行使保單的「貨幣轉換選項」。
以子女教育為例，假設有家長於２０２１年為兒子籌備教育基金，投保時選擇以港元為保單貨幣。到２０３１年，兒子希望到澳洲升學及發展，於是家長決定行使保單的「貨幣轉換選項」，將保單貨幣更改為澳元，以配合兒子澳洲升學及發展的財務需要。此外，不少人可能打算退休後移居其他地方，甚至周遊列國，計劃的多元貨幣選擇讓客戶的退休及財富傳承規劃更靈活，不但照顧到世界環境轉變的因素，亦為將來的生活模式造好準備。
＊潛在長期回報具競爭力，助長遠滾存財富＊
為滿足客戶長線累積資本的需要，該計劃提供具競爭力的潛在長期回報。除了保證現金價值，該計劃由第３個保單年度終結後起，最少每年公布一次非保證的「復歸紅利」及「終期分紅」。客戶可將復歸紅利及終期分紅的最新現金價值的一定百分比，轉移至紅利及分紅鎖定戶口，以非保證利率賺取利息，更可在不減少保單基本金額情況下，隨時從該戶口提取現金。
此外，客戶亦可因應個人需要，選擇一筆過或在有需要的時候提取款項，提取現金的決定權完全由客戶掌握。
＊財富傳承更添彈性＊
常言道：「養兒一百，長憂九十九。」同一調查發現，超過八成家長（受訪家長年齡為３５歲或以上）會將財富傳予子女及家人，當中更有六成打算透過保險做財富傳承。因此，該計劃特別提供「更改受保人選項」及「第二受保人選項」，前者最多可更改兩次，而第二受保人則可無限次更改，為客戶的財富傳承增添彈性。
＊把握機會，讓計劃跟得上變化＊
為鼓勵更多人積極採取行動，現在至６月３０日推廣期內，客戶成功投保該多元貨幣計劃可獲１０％的保費回贈。大家要把握機會，讓人生規劃跟得上變化，在瞬息萬變的時代，從容活出「健康長久好生活」！《友邦香港及澳門業務策略及財富管理總經理 謝佩蘭》
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