全球通脹高企,環球央行加快收水步伐,美國聯儲局5月加息半厘,英倫銀行亦警告通脹急升。投資市場波動性加劇,強積金成員應該如何提升投資組合的防禦力呢?
*恒常檢視投資組合是關鍵*
不少人都在評估今次股債市場波動會持續多久?事實上我們沒有水晶球,難以準確預測。話雖如此,我們鼓勵強積金成員,謹記恒常檢視強積金帳戶,按環球市場最新形勢、個人風險承受能力等變化,籌建最適合自己的投資組合,因時制宜作出調節。
*了解現有投資分配*
我們常常會將「檢視」掛在口邊,到底應該如何檢視?檢視甚麼呢?我們有兩項提議:一) 了解自己投資分配;二) 比對投資組合表現是否合符預期。
成員檢視和調配強積金基金時,第一步應當先了解目前的投資分配,細心察看是否與個人風險承受能力和投資目標匹配。最簡單就是參考積金局強積金基金平台上的風險級別,評級屬1就等於最低風險,屬7就是最高風險的進取型基金,可預期資產波動性會更高。
*比對投資組合表現*
第二步就是比較基金類別的投資表現,強積金成員可查閱受託人提供的季度報表或年度報表,再與積金局強積金基金平台上的同類型基金作比較,與市場是否同步甚至更佳,以及是否符合自己當初的預期。若果有必要調動投資組合,可考慮在原本的強積金計劃內轉換強積金基金(包括僱主及僱員的供款),甚至透過強積金半自由行,選擇將自己在供款帳戶內的強積金權益(只限僱員供款部分),最多每年一次全數一筆過轉移至其他心儀的受託人及強積金計劃。
若投資組合風險超出可承受範圍,成員可選擇為投資作再分配,將部分投資轉移至風險較低的強積金基金,根據自身需要和風險承受能力盡量避免集中投資於個別市場,及同一資產類別的投資選項。
*緩衝風險關鍵在「定期供款」*
其實強積金制度的設計,是透過定期、定額買入強積金基金,長遠有助減低波動風險,即使基金價格在短期出現升跌,經過一段長時間後,基金單位買入價會拉勻,即是我們經常提到的「平均成本法」,長線有助抵禦投資巿場的短期波動,無疑發揮了「風險緩衝」作用。
強積金是長達數十年的投資,自強積金制度在2000年實施至2021年底,年率化淨回報率為4.3%,高於同期的1.8%年率化通脹率,加上「平均成本法」的作用,強積金成員毋須過份擔心短期波動,抱持積極態度,繼續為將來退休生活造好準備。
《友邦香港及澳門首席企業業務總監 劉家怡》
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