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12/08/2022 10:00

《積金有道-劉家怡》加碼投資強積金,應對退休儲備缺口

  《積金有道》到底要儲幾多才夠退休?按目前的儲蓄模式會否不足夠退休?是否所有強積金
供款均可扣稅?相信不少打工仔在作退休規劃時總會面對相類似的問題,希望找出答案。本文將
為大家一一拆解。
  根據「AIA理想退休生活調查」顯示,香港在職人士的理想退休儲備金額為382﹒6萬
港元(中位數),惟有67%受訪者退休儲備不足,退休儲備缺口高達230萬港元(中位數)
。退休究竟需要多少儲備因人而異,打工仔在規劃退休時,第一步要評估自己的退休開支,認清
目標,繼而作出最合適的退休保障部署。
 
*善用退休儲備計算機認清目標*
 
  大家不妨使用坊間網站提供的退休儲備計算機,建立具體的「退休儲備」概念。大家可以按
個人目標退休年齡、對退休生活的期望、通脹預測等估算自己的退休需要,再與預期退休儲備作
比較,推算自己的「退休儲備缺口」。
  下一步,就要坐言起行執行計劃,建議可先從強積金入手。許多人認為,強積金是數十年後
的事情,毋須太在意,既不了解個人投資組合,亦疏於定期檢視強積金回報。今年已經過了一半
,我們鼓勵大家戒掉「愛理不理」的心態,認真檢視自己的強積金投資組合是否符合投資目標,
並適時作調配。
 
*透過TVC加碼儲蓄*
 
  我們經常提醒大眾,要儲到自己目標的退休儲備,單靠強制性供款未必足夠,最直接做法就
是及早加碼儲蓄投資,例如運用強積金可扣稅自願性供款(簡稱TVC),去收窄退休儲備缺口
。雖然TVC須保存至65歲才可提取(符合法例訂明的特定情況除外),但具備相當高靈活度
,供款人可因應個人情況,隨時調整供款金額及供款模式,大家不妨留意。事實上,愈來愈多成
員都會善用此理財工具加強自身退休保障,截至今年3月底,TVC帳戶數目有6﹒2萬個,按
年升約17%。
 
*留意兩個可扣稅項目*
 
  除了加大儲蓄投資,為財富增值,另一方面也要做好節流,而不少人會選擇從「慳稅」方面
入手。大家報稅時,別忘了申報強積金供款以及TVC供款,長遠或會節省到一筆不俗的稅款!
僱員現時可就向強積金計劃的強制性供款申請扣稅,每年上限1﹒8萬元;此外,TVC帳戶持
有人可在薪俸稅或個人入息課稅享稅務扣減優惠,扣稅上限為每年6萬港元。大家請留意,此上
限為TVC和合資格延期年金保費的合計上限。
  踏入2022年下半年,鼓勵大家果斷行動,及早進行退休規劃及積極管理強積金,以應對
退休儲備缺口,無憂退休由自己掌握。 
《友邦香港及澳門首席企業業務總監 劉家怡》
 
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