人生充滿無限可能性,無論求學、置業安居或退休生活,大家都有很多不同選擇。而隨著世界不停地轉變,加上全球往來日趨頻繁,要輕鬆實現不同人生階段的目標,有賴一個更具彈性及環球視野的長遠理財規劃。
為回應大眾需求,有保險公司最近推出一個多元貨幣計劃,讓客戶在長遠滾存財富之餘,亦可把握環球貨幣優勢,輕鬆地實現子女教育、退休及財富傳承等不同人生階段的目標。
*多元貨幣設計,助長遠理財規劃*
子女教育為家長最關心的問題。該保險公司早前委託獨立市場研究公司調查,發現每五位家長就有一位(21%)會安排子女到海外升學。不過海外教育所費不菲,家長須有一定的教育儲備,而該調查則發現有三成半(35%)受訪者的子女教育儲備仍未達標。另外,該公司最新一期有關理想退休生活的調查亦發現,超過六成受訪者的退休儲備不足,儲備缺口更創223萬港元(中位數)新高。這些調查顯示,現實與理想有距離,市民需一個靈活和周全的長遠理財規劃,而該多元貨幣計劃的設計,正正回應這個需求。
*市場罕有6種貨幣選擇,兼可靈活轉換*
該計劃特設市場罕有多達6種貨幣的選項,包括人民幣、美元、澳元、加元、港元及澳門幣(澳門幣只適用於澳門繕發之保單),供客戶投保時揀選。客戶投保後,更可因應市況及個人財務需要,靈活行使保單的「貨幣轉換選項」。
以子女教育為例,假設有家長於2021年為兒子籌備教育基金,投保時選擇以港元為保單貨幣。到2031年,兒子希望到澳洲升學及發展,於是家長決定行使保單的「貨幣轉換選項」,將保單貨幣更改為澳元,以配合兒子澳洲升學及發展的財務需要。此外,不少人可能打算退休後移居其他地方,甚至周遊列國,計劃的多元貨幣選擇讓客戶的退休及財富傳承規劃更靈活,不但照顧到世界環境轉變的因素,亦為將來的生活模式造好準備。
*潛在長期回報具競爭力,助長遠滾存財富*
為滿足客戶長線累積資本的需要,該計劃提供具競爭力的潛在長期回報。除了保證現金價值,該計劃由第3個保單年度終結後起,最少每年公布一次非保證的「復歸紅利」及「終期分紅」。客戶可將復歸紅利及終期分紅的最新現金價值的一定百分比,轉移至紅利及分紅鎖定戶口,以非保證利率賺取利息,更可在不減少保單基本金額情況下,隨時從該戶口提取現金。
此外,客戶亦可因應個人需要,選擇一筆過或在有需要的時候提取款項,提取現金的決定權完全由客戶掌握。
*財富傳承更添彈性*
常言道:「養兒一百,長憂九十九。」同一調查發現,超過八成家長(受訪家長年齡為35歲或以上)會將財富傳予子女及家人,當中更有六成打算透過保險做財富傳承。因此,該計劃特別提供「更改受保人選項」及「第二受保人選項」,前者最多可更改兩次,而第二受保人則可無限次更改,為客戶的財富傳承增添彈性。
*把握機會,讓計劃跟得上變化*
為鼓勵更多人積極採取行動,現在至6月30日推廣期內,客戶成功投保該多元貨幣計劃可獲10%的保費回贈。大家要把握機會,讓人生規劃跟得上變化,在瞬息萬變的時代,從容活出「健康長久好生活」!《友邦香港及澳門業務策略及財富管理總經理 謝佩蘭》
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