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香敏華為永明資產管理高級投資策略師,在投資建議、投資組合管理和環球股票研究分析方面擁有超過10年的經驗,並擅長融合香港和中國股票的基本和技術分析投資策略。

香小姐為特許金融分析師(CFA)和金融風險管理師(FRM)的持有人,曾獲著名財經雜誌《指標》頒發2011年理財顧問年獎銀獎(乙類)及最佳投資策劃獎。加入永明資產管理前,曾任職東驥基金管理有限公司及御峰理財有限公司。

11/02/2019 10:39

《積金有道-劉家怡》活到老做到老?如何避免『辛』一頁假退休

  眾所周知,香港是全球人均壽命最長的城市,男性和女性的平均壽命分別達82歲和88歲,大家可有想像過自己到達退休之齡時,是否有充足的儲備,去應付日常生活和醫療開支,達致無憂「退休」?
  最近我們發布了一個關於香港在職人士的理想退休生活調查結果,發現不少受訪者都出現儲備不足情況,缺口更是歷次調查最高。而超過九成人料退休後須兼職幫補生活,變相「『辛』一頁假退休」--期望退休後開展新篇章,現實卻是要面對艱「辛」一頁,被逼退而不休,「活到老 做到老」。

*六成半港人儲備不足,缺口創歷年新高*

  究竟港人認為要多少錢才夠退休呢?今次調查發現,受訪者退休後冀擁375萬元(中位數),理想退休年齡平均為61歲。獨立精算結果顯示,高達六成半受訪者退休儲備不足,即是他們退休時的預期儲備將不足以應付其理想退休生活所需的生活費,而這些儲備不足人士的儲備缺口更高達185萬港元(中位數),創十次調查以來的新高。
  「儲備不足」人士或要面對兩種情況:一是延遲9年退休繼續工作至70歲,才可以儲夠理想退休儲備金額;如果他們希望維持於61歲退休,就要「就住洗」,削減每月生活費8434元(中位數)。

*未雨綢繆及早規劃*

  是次調查亦探討了港人對實現理想退休生活目標的看法,發現逾六成受訪者並無信心實現理想退休儲備金額的目標,對未來退休生活相當悲觀。從調查中我們亦見到有44%受訪者並無明確的儲蓄或投資計劃,他們甚至預計50歲才開始作部署。事實上,退休規劃宜作及早準備,所以我們建議大家盡早訂立長遠且清晰的退休目標,運用複息效應,利用長時間投資來優化回報。
  另外,調查反映受訪者一般理財態度傾向保守,每月撥作儲蓄或投資的金額中,有44%集中於銀行存款或定期;這個情況在年輕一族(18-34歲)當中更為明顯,他們的存款比率高達50%。我們提醒大家,別過份倚賴單一投資工具,或只投放於防守性資產,因未必能跑贏通脹,長遠將會削弱購買力,做法不理想。年輕人的風險承受能力一般較高,在衡量個人財務狀況後,可考慮採取較進取的投資策略,以獲取較高的潛在回報。
  在新一年大家真的要好好規劃,以免墮進「『辛』一頁假退休」的局面。談到退休規劃,許多人都很容易忽略了醫療方面的開支,我們將會在下一期專欄與大家詳細探討。
《友邦香港及澳門首席企業業務總監 劉家怡》

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