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盧穗欣先生於金融界累積了21年經驗。於2014年加盟東亞聯豐投資前,他為中信建投(國際)的執行董事,負責亞洲區整體資產管理業務。在此之前,盧先生為中國國際金融有限公司(「中金公司」)的執行董事,專責投資者關係及公司投資基金平台的銷售及市場推廣。此前,盧先生於大和資本市場(前身為比聯金融產品)任職9年擔任執行董事,負責不同範疇包括亞洲的互惠基金、結構性產品,衍生工具及交易所買賣基金的產品開發,銷售及市場推廣。於大和資本市場之前,他為德意志資產管理的區域銷售經理,負責發展亞洲區基金分銷業務。盧先生於1995年在渣打銀行開展其事業。盧先生取得加拿大曼尼托巴大學經濟學士學位。

18/11/2019 10:00

《保障全方位-左偉豪》善用分紅保單增值財富

  每個人都期望可以與家人享受安穩和幸福的未來,然而要成就這個目標,財富與保障缺一不可。因此我們在努力累積資產的同時,也要及早未雨綢繆,為自己及家人造好保障。在保險市場中,分紅壽險是一種兼具儲蓄及人壽保障成分的產品,可讓受保人透過較簡單的方式,以及固定供款期,妥善分配資源得到財富與保障,讓魚與熊掌兼得。
  分紅壽險保單一般而言都有固定供款期,讓受保人可在較具經濟能力時,在指定年期內完成供款,期內保費一般不變,令投保人更有預算。而透過保單累積現金價值及紅利,可為長線儲蓄提供可觀增值潛力,而且在保單期內更兼享人壽保障。
 
*保障可直至受保人138歲*
 
  隨著人均壽命不斷延長,現時有些保單可提供人壽保障直至138歲,即使「長命百二歲」,也可安心獲享人壽保障。假設受保人在保單期內不幸身故,保單會按保單持有人訂下的支付選擇,以一筆過支付,或者分期支付身故賠償,應付日常生活開支,同時更可靈活選擇按年或按月支付,以配合受益人的財務狀況,滿足不同客戶的財富傳承的需要。
  至於尚未支付的身故賠償餘額,將按保險公司所訂的利率累積利息,讓財富一直滾存增值。有些新推出的計劃更有額外身故保險賠償,於首20個保單年度內,會支付額外35%基本保額。即使受保人不在摯愛身邊,也可以保單的形式為他們提供經濟支援,讓愛延續下去。
 
*增添額外保障*
 
  除了人壽保障及財富增值外,我們的人生還需要不同範疇的保障,因此保單容許增添其他附加契約,例如危疾、醫療、意外及傷病保障等,以完善個人及整個家庭的保障網。此外,假如突然急需現金周轉,投保人也可隨時透過保單貸款支取現金,以應付財務挑戰。
  世事變幻莫測,所以我們更應為家人的幸福著想,及早未雨綢繆。市場上有不少嶄新的分紅壽險計劃,可助我們在人生旅途上實現財富增值,兼守護家人的未來,無懼任何挑戰。
註:保險產品須受有關保單的條款及細則約束。
《AXA安盛首席人壽保險業務及市場拓展總監 左偉豪》

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