《積金有道－劉家怡》強積金投資風格評估，管理投資組合更輕鬆

　　《積金有道》不少職場新鮮人求職前，都會參考ＭＢＴＩ（Ｍｙｅｒｓ－Ｂｒｉｇｇｓ　
Ｔｙｐｅ　Ｉｎｄｉｃａｔｏｒ）１６型人格測試，找出自己真實性格，從而辨識出適合自己的
工作。選擇強積金猶如揀工，成員在揀選強積金基金前，不妨善用測試或評估工具，從而了解個
人的投資風格和風險承受能力，管理投資組合自然更得心應手。
　
＊全新評估了解投資者屬性＊
　
　　現時市場上有不少風險評估工具助投資者了解個人的投資風格及其風險承受能力，例如我們
公司所提供的「強積金投資風格評估」，讓成員只需簡單回答幾條問題，最快三分鐘，就可以了
解個人投資風格，屬「自主型」抑或「自在型」均一目了然，並會根據不同投資風格及風險承受
能力，提供簡單投資組合建議供參考。
　　以「自主型」人士為例，他們一般對投資機會有獨特見解，亦願意經常投入時間打理投資組
合，傾向自己建立及管理投資組合。而「自在型」人士則較享受當下，傾向認同生活中有比投資
更重要的事，因而無暇管理強積金投資，或希望由投資專家為其管理投資組合。當大家了解自己
的投資風格及風險承受能力後，便可按需要建構合適的強積金投資組合。
　
＊不容忽視承受風險能力＊
　
　　但投資路上，總不能「一本通書睇到老」，大家還是需要全盤考慮風險承受能力，才作出投
資決定。若風險承受能力較高，較願意承受回報有較高波動性，便可考慮投資於由增長基金、股
票基金或主要投資於股票市場的基金所組成的組合。
　　若風險承受能力屬於「中等」，便可考慮由穩定增長基金或均衡投資於固定收益及股票市場
的基金所組成的組合；如果風險承受能力再低一級的話，則可考慮選擇穩定資本基金或主要投資
於固定收益市場的基金所組成的組合。
　
＊定期檢視組合的必要＊
　
　　隨著人生走進不同階段，風險接受程度及投資取向會因為外在環境、個人經歷等而有所轉變
，所以成員應定期檢視強積金投資，確保投資切合自己的投資目標和需要。此外，亦需定期檢視
強積金投資組合的回報，若風險及回報不符預期，便要考慮作調整，例如將僱員現職供款賬戶內
強制性供款所累積的強積金，運用「僱員自選安排」每年一次轉移至自選的強積金計劃。
　　總括來說，管理強積金投資其實不難，大家可善用「強積金投資風格評估」，了解自己「投
資取向」，再參閱相關銷售文件，然後按個人情況及風險承受能力調配基金組合，逐步修正和勾
勒出符合個人需要的退休理財規劃。總之及早為退休計劃，做好部署，建構穩固而豐盛的退休生
活自然更加輕鬆。
《友邦香港及澳門首席企業業務總監　劉家怡》
　
＊本文章內容僅供參考用途，閣下不應將之視作為ＡＩＡ的專業建議。投資涉及風險，投資表現
及回報可跌可升。
　
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