【放水護航】銀保監提9要求 做好信貸工作提升服務實體經濟質效

　　銀保監周末發布重要文件，就疏通貨幣信貸傳導機制，提升金融服務實體經濟質效，推動穩就業、穩金融、穩外貿、穩外資、穩投資、穩預期，提出九大要求。

　　銀保監發布《關於進一步做好信貸工作提升服務實體經濟質效的通知》。提出大力發展普惠金融、積極發展消費金融、有效運用保險資金等。

《通知》要求，做好進出口企業金融服務，發揮金融在穩外貿中的積極作用 (CNS資料圖片)

不應盲目抽貸、斷貸

　　銀保監上周六(18日)下發《中國銀保監會辦公廳關於進一步做好信貸工作　提升服務實體經濟質效的通知》要求，保險業支持基礎設施領域補短板，推動有效投資穩定增長；做好進出口企業金融服務，發揮金融在穩外貿中的積極作用；盤活存量資產，提高資金使用效率；有效運用保險資金，切實發揮風險管理和保障功能等。

　　一、進一步疏通貨幣政策傳導機制，滿足實體經濟有效融資需求。根據企業生產、建設、銷售的周期和行業特徵，合理確定貸款期限、還款方式，適當提高中長期貸款比例，合理確定考核指標，避免貸款在同一時間特別是月末、季末集中到期而引發企業資金緊張。對符合授信條件但遇到暫時經營困難的企業，要繼續予以資金支持，不應盲目抽貸、斷貸。對成長型先進製造業企業，要豐富合格押品種類，創新擔保和融資方式，合理確定抵質押率，在資金供給、貸款利率方面給予適當傾斜。

　　二、大力發展普惠金融，強化小微企業、「三農」、民營企業等領域金融服務。充分利用當前市場流動性寬裕、銀行業和保險業盈利穩定等有利條件，堅持「保本微利」原則，加大對小微企業、「三農」、扶貧和民營企業等領域的資金支持，降低融資成本。對於流動資金貸款到期後仍有融資需求的小微企業，要提前開展貸款調查與評審，符合標準和條件的，依照程序辦理續貸，縮短資金接續間隔，降低貸款周轉成本。對於主業突出、公司治理良好、負債率較低、風控能力較強的龍頭民營企業，要進一步加大融資支持，充分發揮其行業帶動作用，穩定上下游企業生產經營。鼓勵信託公司開展慈善信託業務，加大對扶貧、教育、留守兒童等領域的支持。

支持基礎設施領域補短板

　　三、支持基礎設施領域補短板，推動有效投資穩定增長。在不增加地方政府隱性債務的前提下，加大對資本金到位、運作規範的基礎設施補短板項目的信貸投放。保險資金要發揮長期投資優勢，通過債權、股權、股債結合、基金等多種形式，積極服務國家重大戰略、重點工程和重要項目。積極配合地方政府對在建基礎設施項目的建設情況和融資需求進行調查分析，按照市場化原則滿足融資平台公司的合理融資需求，對必要的在建項目要避免資金斷供、工程爛尾。

　　四、積極發展消費金融，增強消費對經濟的拉動作用。適應多樣化多層次消費需求，提供和改進差異化金融產品與服務。支持發展消費信貸，滿足人民群眾日益增長的美好生活需要。創新金融服務方式，積極滿足旅遊、教育、文化、健康、養老等升級型消費的金融需求。

做好進出口企業金融服務

　　五、做好進出口企業金融服務，發揮金融在穩外貿中的積極作用。聯合地方政府、行業協會調查摸底出口導向型企業情況，對受國際市場衝擊較大、遇到暫時困難但仍有發展前景的重點優質企業，在資金安排上予以適當傾斜。加強與外貿企業、信用保險機構、融資擔保機構和地方政府的合作，擴大出口信用保險保單和出口退稅帳戶質押融資。統籌境內外金融資源，發揮合力，滿足進出口企業跨市場金融服務需求。

　　六、盤活存量資產，提高資金使用效率。加快推動「殭屍企業」出清，釋放轉移沉澱在限控領域和低效項目的存量資金，騰出信貸空間，投向支持類領域和項目。積極運用資產證券化、信貸資產轉讓等方式，盤活存量資產，提高資金配置和使用效率。充分利用撥備充足的有利條件，在嚴格資產分類基礎上，綜合運用核銷、現金清收、批量轉讓等方式，加大不良貸款處置力度，嚴禁隱匿隱瞞不良貸款，嚴查不良資產虛假出表、虛假轉讓等違規行為。鼓勵商業銀行、金融資產投資公司、金融資產管理公司、信托公司、保險機構等積極參與市場化法治化債轉股，推動已簽約項目盡快落地。

有效運用保險資金 深化險資投資範圍

　　七、有效運用保險資金，切實發揮風險管理和保障功能。深化保險資金運用在投資範圍、比例、償付能力等方面的改革，進一步縮短投資鏈條，降低投資成本，提高投資效率。發揮保險業風險管理和保障功能，不斷豐富財產保險、人身保險等產品和業務模式，改進保險服務，穩定企業和居民財務預期。

　　八、規範經營行為，嚴禁附加不合理貸款條件。規範貸款行為，嚴格按照標準和程序進行貸前調查、貸時審查、貸後檢查。一律不得協商約定或強制設定條款進行貸款返存，一律不得在發放貸款時捆綁或搭售理財、基金、保險等其他金融產品。嚴禁將貸款發放和管理等核心職能外包，嚴禁銀行員工內外勾結，違規通過中介發放貸款或參與過橋貸款。

　　九、深化體制機制改革，加強服務實體經濟能力建設。大力開展調查研究，堅持「知悉客戶」原則，根據實體經濟需要開發金融產品，提供個性化金融服務，實現金融資源精準投入。

保險專家：監管改善貨幣政策 鼓勵險資支持地方財政

　　通知要求保險資金通過債權、股權、股債結合、基金等多種形式，積極服務國家重大戰略、重點工程和重要項目。國務院發展研究中心金融研究所保險研究室副主任朱俊生表示，保險資金具有期限長、規模大、穩定性高且運用靈活的獨特優勢，已經成為促進實體經濟轉型、推動產業結構調整、支持資本市場發展的重要力量。

　　朱俊生指，之前由於地方政府債務及監管機構要求，保險資金參與地方政府基礎設施建設項目有所減少，不過現在監管機構考慮把貨幣政策微觀傳導機制理順，預計上述情況將會有所改變。

　　通知還鼓勵金融機構積極參與債轉股，推動已簽約項目盡快落地。朱俊生表示，此舉可加快推動「殭屍企業」出清，釋放轉移沉澱在限控領域和低效項目的存量資金，騰出信貸空間，投向支持類領域和項目。積極運用資產證券化、信貸資產轉讓等方式，盤活存量資產，提高資金配置和使用效率。

　　不過，朱俊生也建議，在參與支持實體經濟的過程中，保險機構要做好風險管控，把商業利益跟對實體經濟支持的這種溢出效應有效地結合起來，兩者不可偏頗。

撰文：中國組

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