【虛銀監管】虛銀搶客開戶要求太寬鬆?

17/09/2020

  近日本港陸續有虛擬銀行正式開業加入市場,金管局去年發出的8間虛銀牌照中,已有5間正式投入服務。有別於傳統銀行,虛擬銀行不設實體分行,所有程序及服務一律經線上處理。當中,開戶程序簡單快捷,是不少虛擬銀行標榜的優勢,以往開設銀行戶口時,市民需要帶同身份證明文件、有效住址證明等到分行辦理開戶手續。現時在虛擬銀行開戶口,僅需要拍低身份證、自拍以驗證身份,亦毋須提供住址等證明,過程數分鐘便可完成。

 

虛擬銀行在開戶程序上,免卻遞交文件等繁複程序,或令外界擔憂銀行對客戶資料的要求及管理未必太嚴謹(Shutterstock圖片)

 

眾安銀行:系統會按資料判斷住址 當存疑會要求用戶提供證明

 

  虛擬銀行在開戶程序上,免卻遞交文件等繁複程序,早前政府的一萬元現金計劃,市民就可經虛擬銀行ZA Bank的戶口領取。坊間就有指一些移民海外的香港市民,透過香港網上銀行如ZA Bank開戶以領取一萬元,但在該行的開戶程序中,未有要求用戶提交住址證明,難免令外界擔憂虛擬銀行對客戶資料的要求及管理未必太嚴謹,現時監管是否足夠。

 

  本港首間虛擬銀行眾安銀行(ZA Bank)指,在該行開戶,只需要符合:年滿18歲;持有有效香港身份證;擁有有效的香港手提電話號碼,用以接收短訊,進行身份認證,並擁有有效的香港住址。該行不會在用戶申請開戶時,要求用戶提供地址證明,但如果對用戶的地址存疑,就會致電並要求用戶提供地址證明。該行發言人解釋,該行系統會按數據資料,判斷用戶輸入的地址是否有效。倘若資料庫沒有相關住址的資料,銀行亦會人手進行檢查,仍有懷疑地方就會要求用戶提供住址證明。

 

  至於其他的保安措施,發言人指,當客戶打開ZA Bank的手機應用程式時,系統會檢查當前運行環境的安全性。一個交易亦用上安全設備、多因素認證(MFA)及數據加密傳輸等多種技術。此外,帳戶亦不允許多個裝置同時登入。如客戶更換了電話,便需要在通過身份認證後才能在新電話上對帳戶進行設置。

 

金管局指引:虛擬銀行須遵守適用於傳統銀行的同一套監管規定

 

  就虛擬銀行的監管方面,金管局的《虛擬銀行的認可指引》提到,虛擬銀行將須遵守適用於傳統銀行的同一套監管規定。然而,部分規定會因應虛擬銀行的商業模式,以風險為本及科技中立的原則作出調整。

 

  在科技風險上,指引亦表明,科技相關風險對虛擬銀行非常重要,尤其資訊保安、系統穩定性及業務持續管理。虛擬銀行申請人須聘用合資格的獨立專家,獨立評估其計劃中的科技管治及系統是否足夠。此外,銀行應制定程序定期檢討保安及科技相關安排,確保在科技持續發展的情況下,有關安排仍然合適。

 

莊太量認為,虛擬銀行目前處理的交易金額都不多,如果收緊監管要求,會令銀行更難運作(資料圖片)

 

學者:可增加虛擬銀行的準備金要求

 

  中大劉佐德全球經濟及金融研究所常務所長莊太量接受訪問時就認為,雖然開戶過程免交住址證明或有風險,但虛擬銀行在開業初期,首要目標是吸引客戶,相信當處理貸款時,銀行會更為審慎。

 

  他指,香港所有持牌銀行包括虛擬銀行,必須成為存款保障計劃成員,因此,用戶存款都有最高50萬元的保障,倘若加大虛擬銀行的保障額,或會令傳統銀行的客戶大幅流失。他認為,虛擬銀行目前處理的交易金額都不多,如果收緊監管要求,會令銀行更難運作。他建議,監管機構可增加虛擬銀行的準備金要求,以加強對存款的保障。

 

 

撰文:經濟通採訪組

 

etnet App

精明外匯買賣三招「睇圖-比較匯率-預設提示」

 

立即下載

etnet財經.生活App

iOS/Android: https://bit.ly/2UNb3QN

 

etnet強化版MQ

iOS/Android: https://bit.ly/3ljjA98

【你點睇】的士記分制將於周末生效,你認為該制度可否幫助的士提升服務質素?► 立即投票

延伸閱讀

More
  • 道瓊斯工業平均指數
    升 41,892.49
    +389.39 (+0.938%)
  • 標準普爾500指數
    升 5,708.64
    +90.38 (+1.609%)
  • 納斯達克綜合指數
    升 18,025.78
    +452.48 (+2.575%)
精選預託證券 More
00388 香港交易所
按盤價(HKD)︰升236.956
變動率︰+6.480%
較港股︰-0.52%
01398 工商銀行
按盤價(HKD)︰升4.501
變動率︰+4.905%
較港股︰+3.47%
02318 中國平安
按盤價(HKD)︰升37.005
變動率︰+4.686%
較港股︰-0.52%
00688 中國海外發展
按盤價(HKD)︰跌10.710
變動率︰-3.376%
較港股︰-6.71%
精選中資美股 More
GDS 萬國數據
按盤價(USD)︰升18.545
變動率︰+7.820%
TAL 好未來
按盤價(USD)︰升8.045
變動率︰+6.415%
JD 京東
按盤價(USD)︰升28.420
變動率︰+5.572%
BILI 嗶哩嗶哩
按盤價(USD)︰升15.515
變動率︰+4.619%
精選美股 More
COIN
Coinbase Global
按盤價(USD)︰升173.020
變動率︰+6.382%
ABNB
愛彼迎
按盤價(USD)︰升130.210
變動率︰+6.363%
TSLA
特斯拉
按盤價(USD)︰升241.324
變動率︰+6.217%
AMD
Advanced Micro Devices
按盤價(USD)︰升156.864
變動率︰+5.782%
美國指數之報價延遲最少15分鐘。
美股之報價延遲最少15分鐘。
美國時間為 : 19/09/2024 11:34 EDT
港股之報價延遲最少15分鐘,更新時間為:19/09/2024 17:59
美國指數之報價延遲最少15分鐘。
美國時間為 : 19/09/2024 11:34 EDT
顯示更多
緊貼市況
  • 03963 融眾金融
  • 0.385
  • 06862 海底撈
  • 13.480
  • 01629 冠均國際控股
  • 0.109
  • 01928 金沙中國有限公司
  • 14.680
  • 01380 中國金石
  • 0.081
  • 09988 阿里巴巴-W
  • 85.700
  • 目標︰$91.30
  • 00836 華潤電力
  • 18.860
  • 目標︰$21.30
  • 01093 石藥集團
  • 4.690
  • 目標︰--
  • 01686 新意網集團
  • 3.520
  • 目標︰$3.60
  • 03606 福耀玻璃
  • 50.000
  • 目標︰--
  • 09988 阿里巴巴-W
  • 85.700
  • 00700 騰訊控股
  • 388.800
  • 00941 中國移動
  • 72.100
  • 00388 香港交易所
  • 238.200
  • 00005 滙豐控股
  • 68.550
  • 03306 江南布衣
  • 13.840
  • 目標︰$9.84
  • 02380 中國電力
  • 3.400
  • 目標︰$5.00
  • 02688 新奧能源
  • 49.100
  • 目標︰$58.00
  • 內房 More
  • 01908 建發國際集團
  • 11.340
  • 黃金 More
  • 00815 中國白銀集團
  • 0.300
  • 原油 More
  • 00338 上海石油化工股份
  • 1.050
品味生活
備註: 本地指數之報價為即時更新,資料更新時間為 19/09/2024 17:59
中國指數之報價為即時更新,資料更新時間為 19/09/2024 16:29
期指之報價為即時更新,資料更新時間為 19/09/2024 23:34
緊貼市況之報價延遲最少15分鐘,資料更新時間為 19/09/2024 16:41
港股即時基本市場行情由香港交易所提供; 香港交易所指定免費發放即時基本市場行情的網站
放大顯示
政經專訪
人氣文章
財經新聞
評論
專題
  • 生活
  • DIVA
  • 健康好人生
專業版
HV2
精裝版
SV2
串流版
IQ 登入
強化版
TQ
強化版
MQ

【嚴正聲明】《經濟通》呼籲公眾提高警覺留意偽冒《經濟通》投資群組

如何分辨問米是否真實?通靈問事用什麼工具都可以?靈靈法即場示範通靈!

etnet榮獲HKEX Awards 2023 「最佳證券數據供應商」大獎

貨幣攻略

大國博弈

說說心理話

Watche Trends 2024

北上食買玩

Art Month 2024

理財秘笈

夏天養生食療

消委會報告

山今養生智慧

輕鬆護老