【扣稅之寶】點買年金先最精明?

12/01/2022

相信有不少打工仔都希望可以學懂投資理財的知識,提早規劃理想退休生活,但如果你不是投資天才,能夠每次「出手」都賺到盤滿砵滿,可能考慮年金相關產品也不失為一個穩定的理財計劃,甚至幫你慳不少稅項開支。

 

甚麼是年金?

年金是一種比較長年期的人壽保險產品,一般而言投保人向保險公司繳付保費後,可於年金期內分期獲得派發既定的收入,直至年金期完結為止。一般來說,年金可分為「即期年金」與「延期年金」兩類。即期年金沒有累積期,投保人一次過繳付保費後,隨即每月領取年金收入。延期年金則設有累積期,投保人可一筆過或分期繳付保費,讓資金在累積期內積存生息及繼續投資,待一段時期後(例如退休時)才開始領取年金收入。

 

 HSB

 

合資格延期年金產品保費有機會可申請稅務扣除!

除了「財息兼收」,市場上部分延期年金產品亦提供人壽及意外身故保障,讓投保人獲得更多重保護。人壽為例,若受保人不幸身故,視乎保單條款,受益人將可獲一筆過收取身故賠償,以減輕財政負擔。

 

至於意外身故保障,若受保人於延期年金保單生效期間不幸意外身故,除了得到身故賠償,視乎保單條款,保單指定的受益人更可額外獲得意外身故保障。另外,合資格的延期年金產品 (QDAP)的保費更有機會可申請稅務扣除!

 

簡單來說,合資格的延期年金產品可以為你帶來至少三種好處:穩定年金收入、潛在稅務扣減、額外保障例如人壽及意外保障。

 

 HSB

潛在可節省稅款有多少?

其實市場上有些合資格延期年金的保證回本期長達20年,但有些計劃回本期最快8年!而相關保費更可申請扣稅!而相關保費更有機會可申請稅務扣減,保單持有人(香港納稅人)每課稅年度最多可享港幣60,000元稅務扣除總額 (此金額為適用課稅年度之合資格年金保費及可扣稅強積金自願性供款的總扣除額),若以現時累進稅率中的最高稅率17%計算,每課稅年度潛在可節省稅款可達港幣10,200元。

 

如已婚人士及其同住配偶兩人均為香港納稅人及有應課稅入息,可以就兩人已繳保費合併申請延期年金稅務扣減,每個課稅年度可申請年金扣稅總額高達港幣120,000元,而每名納稅人所申請的年金扣除額不得超過港幣60,000元的個人上限。

 

何謂合資格延期年金產品?

何謂合資格的延期年金產品呢?即是產品已獲保監局認證,條件包括保費總額最少港幣180,000元,供款期最少5年;年金領取期最短10年;年金領取人年屆50歲或以上才領取年金入息;保險公司須披露產品內部回報率,供客戶評估和比較;清楚列明延期年金保證金額回報和非保證金額回報;以及附加保障(例如危疾保障、住院現金等)保費須與合資格延期年金保費清楚分開等披露規定。

 

至於回報方面,市場上大部分合資格的延期年金計劃的每月年金收入包括保證及非保證部份。不過要提提大家,之前消委會發表有關年金的調查結果顯示,各個年金計劃的保費、年期及回報率等都差異很大。而且保險公司的非保證年金及紅利會受到各種因素影響,最壞情況下可能是零。

 

按個人需要及財務情況尋找合適年金產品作退休部署

雖然是人壽保險產品,但申請程序快捷方便,市場上部分產品不用透過經紀或排隊申請,只需在家上網填寫及繳交申請表,最快十分鐘即完成投保手續。而繳費方式亦很簡單,市面上有些產品已接受信用卡付款,除了賺取信用卡積分,年金產品亦可能提供限時優惠,享受雙重禮遇。

 

HSB

 

整體而言,市場上各款年金產品的供款期、入息期、保證程度及身故賠償安排條款等各有不同。而且年金是長期人壽保險產品,所以購買年金後想提早退保或終止保單,都可能會導致財務損失,特別於保單生效初期提出退保,最終收到的退保金額可能大幅低於已付保費,因此作為一個精明的理財者,記得要了解產品及多作比較,並按個人需要及財務情況檢視是否能支持長遠理財計劃,尋找適合自己的年金產品作退休計劃部署。

 

 

 

【與拍賣官看藝術】常玉作品屢創天價,背後其實藏著跌宕起伏的人生► 即睇

延伸閱讀

More
  • 道瓊斯工業平均指數
    跌 41,503.10
    -103.08 (-0.248%)
  • 標準普爾500指數
    跌 5,618.26
    -16.32 (-0.290%)
  • 納斯達克綜合指數
    跌 17,573.30
    -54.76 (-0.311%)
精選預託證券 More
00688 中國海外發展
按盤價(HKD)︰升11.081
變動率︰+8.550%
較港股︰+1.29%
00003 香港中華煤氣
按盤價(HKD)︰升6.156
變動率︰+2.424%
較港股︰-4.85%
01299 友邦保險
按盤價(HKD)︰跌54.760
變動率︰-0.566%
較港股︰-0.44%
01398 工商銀行
按盤價(HKD)︰跌4.290
變動率︰-0.721%
較港股︰-1.15%
精選中資美股 More
ZTO 中通快遞
按盤價(USD)︰跌22.100
變動率︰-1.074%
TAL 好未來
按盤價(USD)︰跌7.560
變動率︰-1.305%
BILI 嗶哩嗶哩
按盤價(USD)︰跌14.830
變動率︰-2.048%
GDS 萬國數據
按盤價(USD)︰跌17.200
變動率︰-3.533%
精選美股 More
MRNA
Moderna
按盤價(USD)︰跌69.860
變動率︰-2.959%
ZM
Zoom視頻通訊
按盤價(USD)︰跌66.040
變動率︰-3.039%
INTC
英特爾
按盤價(USD)︰跌20.770
變動率︰-3.260%
BNTX
BioNTech SE American Depositary Share
按盤價(USD)︰跌115.620
變動率︰-7.289%
美國指數之報價延遲最少15分鐘。
美股之報價延遲最少15分鐘。
美國時間為 : 18/09/2024 19:25 EDT
港股之報價延遲最少15分鐘,更新時間為:17/09/2024 17:59
美國指數之報價延遲最少15分鐘。
美國時間為 : 18/09/2024 19:25 EDT
顯示更多
緊貼市況
  • 06663 國際永勝集團
  • 0.450
  • 00986 中國環保能源
  • 0.083
  • 08189 泰達生物
  • 0.115
  • 02828 恒生中國企業
  • 63.920
  • 09999 網易-S
  • 120.200
  • 00836 華潤電力
  • 18.780
  • 目標︰$21.30
  • 01093 石藥集團
  • 4.650
  • 目標︰--
  • 01686 新意網集團
  • 3.420
  • 目標︰$3.60
  • 03606 福耀玻璃
  • 49.000
  • 目標︰--
  • 00006 電能實業
  • 54.900
  • 目標︰$58.00
  • 02013 微盟集團
  • 1.240
  • 09688 再鼎醫藥
  • 16.320
  • 09866 蔚來-SW
  • 42.500
  • 00020 商湯-W
  • 1.100
  • 09868 小鵬汽車-W
  • 35.500
  • 00823 領展房產基金
  • 38.800
  • 目標︰$43.00
  • 01038 長江基建集團
  • 57.900
  • 目標︰$60.00
  • 00371 北控水務集團
  • 2.140
  • 目標︰$2.30
  • 地產 More
  • 00017 新世界發展
  • 7.120
品味生活
備註: 本地指數之報價為即時更新,資料更新時間為 17/09/2024 17:59
中國指數之報價為即時更新,資料更新時間為 18/09/2024 16:29
期指之報價為即時更新,資料更新時間為 18/09/2024 03:00
緊貼市況之報價延遲最少15分鐘,資料更新時間為 17/09/2024 17:59
港股即時基本市場行情由香港交易所提供; 香港交易所指定免費發放即時基本市場行情的網站
放大顯示
1分鐘學投資
人氣文章
財經新聞
評論
專題
  • 生活
  • DIVA
  • 健康好人生
專業版
HV2
精裝版
SV2
串流版
IQ 登入
強化版
TQ
強化版
MQ

【嚴正聲明】《經濟通》呼籲公眾提高警覺留意偽冒《經濟通》投資群組

如何分辨問米是否真實?通靈問事用什麼工具都可以?靈靈法即場示範通靈!

etnet榮獲HKEX Awards 2023 「最佳證券數據供應商」大獎

貨幣攻略

大國博弈

說說心理話

Watche Trends 2024

北上食買玩

Art Month 2024

理財秘笈

夏天養生食療

消委會報告

山今養生智慧

輕鬆護老