為把握投資良機，有業主或會將物業加按套現，方便活用資金，有人稱為「金融房產」。加按套現與一般買樓套現有甚麼要注意？
在考慮將現有物業加按套現之前，業主應該先考慮以下幾點。
第一，你所持有的物業可能仍有未清還的按揭貸款，假如加按時仍處於罰息期，就很有可能招致不必要的開支。一般按揭計劃設有2年罰息期，部分可能長達3年，一旦觸發罰息條款，便要將相關的現金回贈退回銀行，更可能產生額外罰款。
第二，要注意按揭利息的分別。假如業主目前選用的按揭計劃在多年前批核，例如:2012年當時利率可低至H+0.8%；時至今日已升至H+1.3%，這個息率差距有機會影響投資回報。
第三，你的收入能否通過現時的壓力測試，亦是加按成功與否的關鍵。事實上，按揭申請門檻在近10年提高了不少，部分申請人會因為未能通過壓力測試而觸礁。如果在未計算清楚之前就已簽署相關投資計劃文件，一旦有機會未能承造按揭，會嚴重影響您的計劃，所以在考慮這些計劃前，應有兩手準備，加一位擔保人，以便承造您的按揭。
*凡事唔係絕對，浮動月薪都有辦法借九成按揭？*
自僱人士或沒有固定收入人士買樓時，往往在申請按揭時都相當棘手，皆因他們最多可以承造的按揭成數，通常最高都只有八成。這個問題也許令很多首期不算充裕的浮動收入人士望樓輕嘆。
是的，銀行在審批按揭時，都需要申請人提供穩定入息證明，亦會查閱申請人過往的信貸紀錄。申請人如果擁有固定入息，在審批按揭時會有優勢；相反如果申請人的收入模式並非固定月薪，除會影響銀行批核按揭之外，一般情況下都不會批出九成按揭。
不過話分兩頭，所謂「凡事唔係絕對」。自僱人士或其他浮動收入人士在申請按揭時，例如自僱人士屬有利潤，並可提供齊全文件的情況下，仍然有機會可向香港按揭證券有限公司(HKMC)申請承造九成，雖然能否批核還看HKMC最終決定，但總算是自僱人士在申請按揭時的一片曙光。如果不獲HKMC審批，都要有後備方案，可考慮增加擔保人或者降低按揭成數。
此外，其實在選購一手樓時，坊間有不少發展商或財務機構都可提供按揭貸款，以達致九成按揭貸款，為首期不充裕的浮動收入人士提供多一個選擇，但要留意其利息亦會相對較高。
《「樓按俠按揭轉介」首席財務總監 陳健文》聯絡電郵：info@mortgagevip.hk
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