《保障全方位－左偉豪》嶄新靈活儲蓄方案，成就智慧自主人生

　　上回跟讀者談到，在人生的旅程中，每個人都有不同的儲蓄目標，例如置業、結婚、追求更好的生活質素、退休及財富傳承等等。但要刻劃這些人生里程碑並非一蹴即成，所需資金動輒上百萬元甚至更多，最好要輔以有效的儲蓄方案。然而，人生充滿變數，在訂定儲蓄策略之初實在難以預計未來的情況。假如儲蓄方案欠缺彈性，就會打亂全盤大計，令人無所適從。

＊突破傳統多元選擇制訂個人化策略＊

　　因此，一個兼具攻守特質的儲蓄產品不只能提供有效儲蓄方案、讓資產穩定增值，更應可靈活應對理財目標的轉變，從而配合籌劃人生的下一步。近日市場上出現嶄新的分紅壽險產品，提供多種計劃組合，以切合中、長期的儲蓄目標。傳統上，分紅壽險產品需一早訂立儲蓄策略，而未能同時兼顧資產增長和流動性，回報上亦較為單一、欠缺靈活性。相反，新的分紅壽險產品備有靈活多元的選擇──在累積期完結時，受保人可獲得一筆豐厚的現金儲備，其保證金額可高達名義金額的１６８％，而受保人亦可透過「雙重戶口」繼續累積財富。這樣受保人則可彈性地自訂個人化的儲蓄策略及財富管理方案，滿足他們多種理財需要。

＊「雙重戶口」具靈活及增值特質＊

　　所謂的「雙重戶口」概念，簡而言之就是由「靈活戶口」及「增值戶口」組成。「靈活戶口」屬保本導向的派息戶口，受保人可以從「靈活戶口」無限制地提取價值而無須退保，以隨時應付不同人生階段的財務需要；至於「增值戶口」則提供較高的長期潛在回報。受保人在「增值戶口」滾存財富時，亦可將「增值戶口」的部分價值轉移至「靈活戶口」鎖定，無論抓緊市場機遇或調整風險承擔均能照顧所需。當然，要真正做到攻守兼備，儲蓄產品更可讓受保人自主地分配兩個戶口的資產比例，彈性地調整儲蓄組合，平衡財富的流動性及增長率。
　　儲蓄旨在未雨綢繆，尤其在百物騰貴的香港，不少人都希望同時滿足多個儲蓄目標：一手穩握豐厚的現金儲備、一手博取潛在回報，同時為中、長期目標預留應對方案。就以父母為子女準備教育基金為例，當子女羽翼漸豐成為大學的新鮮人時，新的分紅壽險產品的累積期一般亦即屆滿。屆時年青人可擁有一份「特大現金儲備」去應付大學開支。為配合當時不同情況，他們可自由分配保單價值至「雙重戶口」，繼續增值生息──例如他們可分配部分保單價值於「靈活戶口」去實踐理想，另一方面在「增值戶口」分配餘下保單價值，以換取更高回報，為建立家庭甚至父母自己的退休鋪路。

＊滿足傳承財富需要＊

　　除了滿足個人理財目標，越來越多人期望可把財富傳承下去，惠及子子孫孫。不過，很多時他們會受到計劃年期或受保人年齡所限，未能做到跨越世代。現時市面上的新產品提供多次更換保單被保人的機會，並可轉給比現有被保人年紀更大的被保人，計劃年期會持續至最新被保人年滿１３８歲為止，同時亦不會影響保單價值，真正做到財富跨世代相傳。
　　面對人生不同的突發事情，儲蓄策略及所承受的風險都會隨之更改。我們要小心選擇靈活的儲蓄產品，兼顧儲蓄的流動性及增長，以同時累積和優化財富管理。唯有手握人生和財富的自主權，才能駕馭不同風險，成就智慧生活，自主人生。
註：保險產品須受有關保單的條款及細則約束。《ＡＸＡ安盛首席壽險產品總監　左偉豪》