首先，同大家分享香港財務策劃師學會最近的一個調查發現：４９％退休人士對於現時財政穩健狀況表示擔心，只有１４％受訪者感到安全。這個結果明顯係一個警號！如果您唔想成為要擔心退休財政狀況的其中一人，除儲錢以外，亦需要好好配置資產，利用投資發揮效果。
資產配置（Ａｓｓｅｔ Ａｌｌｏｃａｔｉｏｎ）這個詞彙看似艱深，其實猶如營養師為您度身訂造健康餐單，以不同食材及不同比例組合，支援身體獲得長遠健康，做個「有營」人。３０－５０歲的職場揸ｆｉｔ人，距離退休尚遠，您的投資餐單可以配置較多風險相對高的產品，利用時間以爭取可能最大回報；如您已達退休年齡，均衡和穩定的投資餐單就會較為合適。
在投資世界裡，「食材」何其多，包括現金、股票、債券、互惠基金及物業等，而它們具有不同程度的風險和潛在回報，並且在投資組合中各自發揮作用，助您穩定財務健康。
＊現金＊
現金和現金等價物（例如貨幣市場基金和存款證）是投資組合中穩妥且風險最低的資產類別，流動性強可以隨時存取。
＊債券＊
可以選擇熟悉的金融機構及有信用評級的企業所發行的債券，預期可以賺取利息，穩定投資組合中的收益。雖然利息並無保証並有可能會因價格波動帶來損失，但風險相對較低，因此在資產配置中擔當重要部分。
＊股票＊
股票屬投資組合的高增長引擎，亦是資產類別中風險較高的。投資者要經常留意市場情況去部署和增減持貨比例以避免重大損失，或者可以通過平均成本法一步步累積及增持某些優質股。
＊互惠基金＊
互惠基金近年百花齊放，選擇越來越多，包括貨幣市場基金、固定收益基金、平衡基金和股票基金等等，利用基金購買一些自己較難投資的市場或者產品，令投資組合更趨多元化並有助分散風險。
＊物業＊
在樓價高企的香港，若您擁有物業，就要好好利用，例如作收租用途，作為其中一個穩定的收入來源。
其實市場上有許多不同方法進行資產配置，不過無論計劃如何，我都會提議大家計劃時記多兩個字，「實際」！
＊實際計算今天的風險承受能力
＊退休後的實際需要
＊縱觀市場的實際回報，不要過份高估及輕信傳聞
＊計劃要實際並且可以持續執行
投資涉及風險，本資料只供一般參考用途。
《信安投資及退休金服務有限公司行政總裁 程浩賢》
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